Развитие электронных платежей в России - маркетинговые и юридические задачи

Виктор Достов

Алкорсофт (С.Петербург), Банк Таврический (С.Петербург)

Появление систем электронных платежей явилось попыткой решения поставленных обществом задач. Например, появление SET вызвано необходимостью безопасно совершать удаленные платежи, а идея электронных наличных во многом обязана своим появлением задаче обеспечения приватности при таких платежах.

С другой стороны, в рыночном обществе при отсутствии жесткой регуляции или насильственного насаждения выживают идеи, имеющие под собой рыночный потенциал. Это означает, грубо, что любая система должна способствовать продажам товаров.

Такой подход описывает появление систем электронных платежей как порождение целого ряда новых маркетинговых инструментов. Современный маркетинг стремится к расширению понятия товара. В него , кроме собственно субъекта продажи, включают упаковку, способы доставки, и способы оплаты.

При этом для каждого товара, маркетинговый вклад ассоциированных компонент сильно меняется. Например, для Х-сайтов важна анонимность платежной системы, а для информационных сайтов — возможность проведения микроплатежей. С другой стороны, некие компоненты достаточно универсальны, например скорость или цена платежа.

Рассматривается и обратная задача — для определенной компоненты выбираются виды товаров и услуг, для которых ее введение способно сильно влиять на продажи. Такой подход приводит к появлению принципиально новых платных услуг, например игровых серверов с распределенной оплатой или сетевых игр в которых участники выигрывают друг у друга реальные деньги.

Соответственно маркетинговым задачам должно строится и соответствующее законодательство. Если первые законодательные модели удаленных платежей в значительной степени эмулировали традиционные формы расчета, то в перспективе законодательство должно описывать именно специфические особенности таких систем, причем введение новых платежных инструментов в законодательство будет коррелировать с их маркетинговым потенциалом.